Onde rende mais o teu dinheiro: Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, depósito a prazo ou um ETF? Escolhe duas opções, põe os teus valores e vê no gráfico como cada uma cresce ao longo dos anos. Liga a inflação para perceberes quanto perde o dinheiro que fica parado.
Importante: este simulador é uma ferramenta educativa e os valores são estimativas. Não é uma recomendação de investimento. Antes de decidir, confirma as condições atuais de cada produto.
Taxas de referência (setembro de 2026): Certificados de Aforro Série F – taxa base de 2,5% (o máximo) mais prémios de permanência a partir do 2.º ano; Certificados do Tesouro Série 5 – taxas fixas de 2,35% no 1.º ano até 3,35% no 10.º ano, com juros pagos todos os anos (não capitalizam); depósitos a prazo – taxa média dos novos depósitos de cerca de 1,6% (Banco de Portugal, julho de 2026); ETF de ações mundiais – 7% ao ano é uma média histórica de longo prazo, não é garantida: o valor sobe e desce e pode haver perdas.
Simplificações: os prémios dos Certificados de Aforro contam a partir do início da aplicação (não de cada reforço); nos Certificados do Tesouro, os juros recebidos são somados ao total mas não são reinvestidos; no ETF, o imposto é descontado no fim, como se vendesses tudo nesse momento.
A inflação é a subida dos preços ao longo do tempo. Se os preços sobem 2,5% ao ano, daqui a 10 anos precisas de cerca de 128 € para comprar o que hoje custa 100 €. Por isso, dinheiro parado perde valor todos os anos, mesmo que o número na conta não mude.
Ambos são dívida pública e têm o capital garantido pelo Estado. Os Certificados de Aforro têm uma taxa que acompanha a Euribor (até 2,5%) com prémios por permanência, e os juros juntam-se ao capital. Os Certificados do Tesouro têm taxas fixas que sobem com os anos e pagam os juros todos os anos.
Um ETF de ações não tem capital garantido: o valor sobe e desce e pode haver anos de perdas. Em contrapartida, a longo prazo as ações costumam render mais do que os produtos garantidos. Por isso faz mais sentido para dinheiro que não vais precisar nos próximos 10 anos ou mais.
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