É uma frase que já ouvi dezenas de vezes. E posso já dizer que há soluções para tudo, menos para a morte e para os impostos. Todos sabemos que uma grande parte das nossas despesas é nas pequenas despesas e nos pequenos consumos. Eu vou deixar aqui somente algumas sugestões que já poderão ajudar-vos a criar alguma poupança.
Como por exemplo:
- Tomar menos 2 cafés por dia (no café), estamos a falar de 1,60€ x 365 dias =584€
- Fumar menos 3 cigarros por dia (0,66€ x 365 dias = 240€
- Substituir o fornecedor de telecomunicações (uma poupança média de 20€ por mês = 240€/ ano
- Substituir o fornecedor de eletricidade (uma poupança média de 20€/ mês = 240€/ ano
- Lanche diário no trabalho 2,50€/ dia x 250 dias de trabalho = 625€/ ano
Total poupança anual = 1929€
Assim, somente com essas pequenas poupanças em 5 anos teremos cerca de 10 mil euros para criarmos o nosso fundo de emergência.
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A oitava maravilha do mundo, o juro composto.
O juro composto é um conceito financeiro que diz que o juro ganho em um investimento é reinvestido para gerar ainda mais juros, o que pode levar a um crescimento exponencial do valor do investimento ao longo do tempo.
O juro composto é frequentemente referido como a oitava maravilha do mundo porque pode ser uma ferramenta poderosa para aumentar o património líquido. Ao investir num plano de poupança ou investimento que ofereça acumulação de juros, é possível ver o seu dinheiro crescer rapidamente, como por exemplo o famoso ETF SP500 ou outros ETF's que replicam outros índices.
Por exemplo, vamos supor que invisto 1000 euros num plano de poupança que ofereça um juro composto de 5% ao ano. Após o primeiro ano, vou ganhar 50 euros de juros. Esses 50 euros serão então reinvestidos, aumentando assim o valor do meu investimento para 1050 euros. No segundo ano, vou ganhar mais 52,50 euros de juros, ou 5% de 1050 euros. Esse processo repete-se a cada ano, e vai ver o seu dinheiro a crescer a uma taxa exponencial.
É claro que o juro composto não é uma garantia de lucros. O valor do seu investimento pode cair se o mercado financeiro estiver em baixa. No entanto, se investir para o longo prazo e escolher um plano de poupança ou investimento que ofereça um juro composto decente, é provável que veja o seu dinheiro crescer significativamente.
Aqui estão algumas formas de como pode aproveitar o juro composto:
Começar a investir cedo. Quanto mais cedo começar a investir, mais tempo o juro composto terá para trabalhar.
Invista regularmente. Mesmo que possa investir apenas uma pequena quantia por mês, isso fará uma diferença significativa ao longo do tempo.
Escolha um plano de poupança ou investimento que ofereça um juro composto decente.
Evite liquidar o dinheiro investido antes do prazo pois perderá parte dos juros que teria ganho.
E outra boa vantagem é que só pagam imposto sobre as mais valias quando liquidar o investimento, mas nos dividendos ou juros que são distribuídos pagamos o imposto no imediato assim que ele é distribuído, normalmente o fundo de investimento ou empresa distribui o dividendos líquidos já com os impostos aplicados.
Caímos, tropeçamos, erramos. Faz parte da nossa jornada. Mas é nos momentos da queda que encontramos as maiores oportunidades de crescimento. Aprender a lidar com os fracassos é fundamental para construirmos uma vida mais resiliente e plena.
👉 A importância do erro ➡ O erro não é um fracasso, mas sim uma oportunidade para aprendermos. É através dos erros que descobrimos novas formas de fazer as coisas e desenvolvemos as nossas competências.
👉 A resiliência como força ➡ A capacidade de se levantar após uma queda é o que nos torna mais fortes. A resiliência ajuda-nos a superar desafios e a alcançar os nossos objetivos.
👉 O medo do fracasso ➡ Muitas vezes, o medo do fracasso paralisa-nos e impede que alcancemos o nosso potencial. É importante entender que o fracasso é uma parte natural da vida e que não devemos deixar-nos abater por ele.
Desde abril de 2023 os portugueses têm depositados cada vez mais dinheiro em depósitos a prazo, que tem registado um aumento significativo há 20 meses consecutivos. Mesmo com queixas de que rendem pouco ou quase nada (abaixa do valor da inflação), continuam a ser a ferramenta financeira preferida das famílias portuguesas.
Cada vez mais reforço a minha opinião que a educação financeira faz cada vez mais falta.
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👉 Muitos já ouviram falar destas estratégias, mas poucos praticam!
💰 Desafio das 52 Semanas
💪 Pegue num garrafão de plástico (transparente para visualizar o dinheiro a aumentar, é uma forma de se automotivas), cole no garrafão uma folha A4 e escreva na folha os números de 1 a 52 (correspondem às 52 semanas do ano).
Na semana 1, coloque 1€, na semana 2 coloque uma moeda de 2€ e assim sucessivamente até chegar a semana 52 (52€), não é necessário fazer as semanas seguidas, pode fazer de forma aleatório para evitar que chegue nas últimas semanas e seja mais difícil colocar aquele montante todo naquele mês. A medida que vai colocando o dinheiro, vai riscando as semanas. Quando completar o ano, terá um total de 1378€. Uma forma de poupar divertida e que pode ser feita em família, com a cooperação dos filhos, ensinando desta forma o bom hábito da poupança. Se o casal não tiver filhos e quiserem serem mais desafiados fazem a dobrar (52 semanas para cada um) assim chegarão ao final do ano com 2756€. Já viram as férias de sonho que podem ter com o desafio das 52 semanas? E assim acabam por poupar e investir os vossos dois subsídios de férias.
💰 Desafio das notas de 5 euros.
💪 Em vez de guardar as moedas, ganhe o hábito de guardar todas as notas de cinco euros que recebe nas suas compras diárias. Sempre que pagar uma despesa e no troco receber uma nota de cinco euros ou quando levantar dinheiro e receber uma nota idêntica, deve evitar gastá-la. Guarde-a e quando chegar a casa, coloque-a num frasco ou mealheiro.
💰 SEMANA ZERO
💪 Está é uma estratégia que eu apliquei na minha vida pessoal e dá resultados notáveis. Durante uma semana, o casal não pode gastar qualquer cêntimo sem ser em coisas essenciais, como a comida, o transporte e tudo o que é necessário no nosso quotidiano.
desafio dos trocos, é uma forma prática de poupar e que muitas pessoas já experimentaram alguma vez na vida.
💰 O desafio dos trocos.
💪 Quando chega a casa, ao final do dia, procure todas as moedas que tem nos bolsos e coloque-as num frasco transparente ou um mealheiro tradicional. Vale tudo, incluindo moedas de 1 ou 2 cêntimos.
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“O segredo não é correr atrás das borboletas, é cuidar do jardim para que elas venham até nós”.
O dinheiro voa de nós por diversos motivos:
1. As nossas crenças inconscientes afastam ou atraem coisas positivas ou coisas negativas. Vejam alguns exemplos de crença negativa relacionada a dinheiro:
- O dinheiro não traz felicidade;
- O dinheiro não é importante;
- O dinheiro não cresce nas árvores;
- O dinheiro obtém-se arduamente, dedicando quase todo o tempo ao trabalho;
2. Porque não queres aprender a gerir melhor o teu dinheiro, não queres tomar decisões racionais e lógicas.
3. O dinheiro é energia, e ele responde a forma como tu vibras. Se vibras negativo, será muito mais difícil ele fluir para ti. O dinheiro flui para quem acredita que o merece e para quem o valoriza.
4. Porque não investimos em nós e não queremos aprender como tratar bem o dinheiro.
5. Porque não poupamos e não investimos, limitamo-nos somente a consumir e a curtir.
6. Porque comunicamos mal. Com tudo e todos os que nos rodeiam e também connosco próprios.